理财路上最大的障碍是眼前利益的诱惑。理财的实质是牺牲眼前的消费以增加未来的消费,而人性的弱点却是贪图眼前,总是被眼前利益所诱惑。支撑经济学的最基本的原理是成本与收益,理财也是要付出成本的,理财所要付出的成本就是牺牲眼前的消费,收益则是未来消费的增加。牺牲眼前的消费是一笔小钱,而到了将来却是一笔大钱。

理财的一个最简单的方法是量入为出。一个人,如果每天收入100元,却花掉120元,那将是一件非常危险的事情;相反,如果他每天收入100元,却只花掉80元,他则会有20元的节余。这个道理谁都懂,但是知道是一回事,能不能身体力行又是一回事。挣多少花多少,甚至借钱消费,不成为穷人是没有道理的。理财路上的诱惑无所不在,看到别人买了一款名牌服装,立刻就觉得低人一等,只有超越了诱惑,才能走向成功的顶峰。

横亘在理财路上的另一个障碍是眼高手低,大钱挣不来,小钱又看不上。世界上不想发大财的人是没有的,问题是如何发大财。一般来说,发大财的人都经历了一个挣小钱的过程,在挣小钱的过程中,小钱不断积累,时间久了,你就有了大钱,这是钱财的积累,还有更重要的是经验、能力、社会关系等人力资本的积累,到了一定程度,你就具备了挣大钱的素质。许多人就是不想经历挣小钱的过程,整天做着发财梦,直到想白了少年头,仍是两手空空。

事实上,有理财愿望并不等于有理财成果,每一个理财者都需要具备正确的理财观念和理财手段。面对如此多的误区和困惑,人们应该如何建立合理科学的理财计划?

首先,专家具体分析和讲解了家庭生命周期中,不同时间阶段的理财重点。比如在18岁至25岁的独身期,理财重点是持续培训、娱乐费用以及结婚准备,而在35岁至50岁的成长期,理财重点应该是子女教育、赡养父母和退休储备。应根据家庭所处的不同阶段表现出的收支特征及承担风险的能力,进行理财规划并选择投资产品。

其次,专家介绍了进行理财规划的八个要点。

第一点,确定理财目标要考虑货币的时间价值、复利和通货膨胀率等因素。

第二点,理财计划的三大重点应该是教育、购房和退休。

第三点,资金要供需平衡,即资金的收入加投资收益与消费支出要相对均衡。

第四点,在制订理财方案时要确定合理的期望收益率。

第五点,要选择适合自己的理财产品和能够承担的负债。

第六点,理财产品的流动性、收益性、风险性要合理搭配。

第七点,要根据宏观经济变动及家庭需求变动及时调整理财方案。

第八点,就是认真选择称职的理财顾问。

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